Skip to main content Skip to main navigation

Har dit pensionsselskab grøn samvittighed?

19 juni · 2019

Bæredygtighed og socialt ansvar er de seneste par år kommet i fokus. Interessen har ligeledes spredt sig til investeringsmarkedet, hvor mange pensionsselskaber har fået øjnene op for potentialet ved at investere bæredygtigt. I en ny analyse undersøger Söderberg & Partners, hvordan Danmarks ni største pensionsselskaber arbejder med bæredygtige og ansvarlige investeringer.

Med lanceringen af FN’s verdensmål i 2015 er bæredygtighed, og social ansvarlighed for alvor kommet på dagsordenen. Eksempelvis mener 49 % af danskerne, at det er afgørende, at deres investerede opsparing øger det positive aftryk på miljøet og/eller klimaet. Det viser en undersøgelse foretaget af Epinion for Deloitte i efteråret 2018.

Pensionssektoren har fået øjnene op for bæredygtige investeringer

Det øgede fokus har ligeledes spredt sig til pensionssektoren, hvor nogle pensionsselskaber sætter lighedstegn mellem bæredygtighed og langsigtede investeringer. Ifølge Lotte Anker-Svendsen, business specialist i Söderberg & Partners Danmark er det noget, vi kommer til at opleve mere af.

”I Söderberg & Partners ser vi en tydelig tendens til, at stadig flere pensionsselskaber er begyndt at tage bæredygtige investeringer alvorligt. Bæredygtighedstemaet er blevet et konkurrenceparameter, som pensionsselskaberne implementerer i deres kerneforretning. Det, synes jeg personligt, er en meget spændende udvikling, og jeg er overbevist om, at vi indtil videre kun har set toppen af isbjerget,” udtaler Lotte Anker Svendsen.


Tre pensionsselskaber klarer sig bedre end de andre

For at kunne tilbyde alle pensionskunder den bedste rådgivning følger Söderberg & Partners pensionsselskabernes arbejde med bæredygtige investeringer tæt. På den baggrund præsenteres analysen ”Sustainable Life Insurance Companies – A report about the Danish life insurance companies’ sustainable investment practices”.

Her sammenlignes og vurderes ni danske pensionsselskabers praksis i relation til bæredygtige og socialt ansvarlige investeringer. For at strømline og gøre analysen så forståelig som mulig kategoriseres den samlede vurdering af selskabernes praksisser ud fra trafiklysets grønne, gule og røde farve.

I analysen vurderes det, at særligt tre pensionsselskaber skiller sig ud med deres forretningsprocesser i arbejdet med bæredygtige investeringer. Selskaberne udmærker sig ved, at de hver især har veldefinerede strategier i relation til deres engagement i bæredygtige investeringer, ligesom de også aktivt påtager sig et ansvar for at følge op på området. Derudover adskiller de tre pensionsselskaber sig ved at integrere en række faktorer inden for miljø, sociale forhold og god selskabsledelse i deres beslutningsgrundlag for bæredygtige investeringer.

Er du interesseret i at vide, hvilken vurdering de forskellige pensionsselskaber har fået tildelt? Så kontakt Lotte Anker Svendsen på tlf. 53870409 eller via mail på lotte.anker@soderbergpartners.dk.

Bæredygtige investeringer: Tre pensionsselskaber skiller sig positivt ud i ny analyse

3 juni · 2020

Bæredygtighed er for mange virksomheder et fokusområde – det gælder også inden for den danske pensionsbranche. Derfor udsender vi for tredje år i træk, som de eneste i pensionsbranchen, en bæredygtighedsrapport, hvor vi analyserer, hvordan de enkelte pensionsselskaber i Danmark hver især håndterer og udvikler deres investeringsprofiler med fokus på bæredygtighed og social ansvarlighed. I år omfatter analysen AP Pension, Danica Pension, PFA, PKA, Sampension, Topdanmark og Velliv.

I disse år ser vi en tendens til, at pensionskunder, der ønsker at investere deres pensionsopsparing i bæredygtige pensionsprodukter, får stadig flere og bedre muligheder for investere i bæredygtighed blandt branchens store pensionsselskaber. Det er en udvikling, som bl.a. kan bidrage til at fremme den grønne omstilling gennem investeringer i energieffektivt infrastruktur, byggeri og grønne aktier/obligationer.

Formålet med vores årlige bæredygtighedsrapporter er derfor at give den enkelte pensionskunde mulighed for, på et oplyst grundlag, at vælge det pensionsselskab med den mest bæredygtige pensionsløsning.

 

Tydelig forskel på pensionsselskabernes arbejde med bæredygtighed

Der er dog stor forskel på, hvordan og hvor ambitiøst de enkelte selskaber hver især arbejder med at udvikle deres investeringsprofil inden for ”Environment, Social and Governance” (også betegnet ESG-faktorer). Området er forholdsvist bredt og omfatter både bæredygtighed, forretningsetik, menneskerettigheder, korruption og mangfoldighed.

Når vi sammenligner selskabernes arbejde fra 2019 med i år, er det tydeligt at se en udvikling. En af de primære forskelle er, at selskaberne i år bruger flere ressourcer på arbejdet med ESG i deres investeringsbeslutninger, ligesom de også har forbedret deres ansvarlige ejerskab over for de virksomheder, de investerer i.

  • I 2019 var selskaberne i gennemsnit medlem af fire ESG-netværk mod syv i 2020. Tidligere blev netværkene brugt til at udveksle erfaringer, mens de i dag bruges som fora, som giver selskaberne mulighed for at gå sammen om at investere i større projekter, der kan fremme den bæredygtige dagsorden.
    • Her er det dog værd at bemærke, at selskabernes aktivitetsniveau i de fleste af netværkene kategoriseres som ”basic” og sjældent som ”advanced”, hvor aktiviteten i sidstnævnte er af mere betydelig karakter.

  • I 2019 brugte pensionsselskaberne 1-2 fuldtidsansatte i arbejdet med at fremme ESG-faktorer i deres investeringer, mens de fleste af selskaberne i 2020 bruger 3-5 fuldtidsansatte.

  • Pensionsselskaberne er generelt blevet bedre til, på deres hjemmesider, at synliggøre relevante ESG-oplysninger samt formidle, hvordan de anvender disse oplysninger i deres investeringspraksis.

  • Pensionsselskaberne har forbedret sig på området for ”Ansvarligt ejerskab”, idet de er mere proaktive over for de virksomheder, de investerer i. Denne forbedring skyldes bl.a., at der er ansat flere fuldtidsansatte til at påtage sig dette arbejde.

 

Danica, PKA og PFA skiller sig positivt ud

I vores rapport for 2020 kan vi konkludere, at særligt Danica, PKA og PFA skiller sig positivt ud i deres proaktive og målrettede arbejde for at fremme bæredygtighed og social ansvarlighed gennem deres investeringer.


Fælles for disse tre selskaber er, at de hver især har effektive strategier for, hvordan de proaktivt engagerer og påtager sig ejerskab for at fremme den bæredygtige udvikling. Det betyder f.eks., at selskaberne aktivt stiller krav til de virksomheder, de investerer i og tager initiativ til dialog med virksomhederne med henblik for at iværksætte bæredygtige og socialt ansvarlige forbedringer.

De tre selskaber har desuden formaliserede processer til at integrere ESG-faktorer ift. at beslutte, hvilke virksomheder, de vil investere i og hvorfor. Ligeledes har de afsat ressourcer til at kommunikere om deres metoder og målsætninger for at fremme deres bæredygtige investeringer.

På det grundlag har vi i vores bæredygtighedsrapport for 2020 tildelt disse tre pensionsselskaber en grøn placering, som også er den bedste.


Vores bæredygtighedsrapport anno 2020

I Söderberg & Partners mener vi, at analyse er et vigtigt fundament i al vores rådgivning. Derfor giver vi vores kunder eksklusiv adgang til at modtage vores samlede bæredygtighedsrapport 2020.

I rapporten fortæller vi mere detaljeret, hvordan vi rangerer de enkelte pensionsselskaber ud fra vores trafiklyssystem, og hvorfor vi har valgt at tildele dem netop denne score i år.

Derudover giver vi også et indblik i EU’s planer om at skabe en række ensartede retningslinjer for, hvordan pensionsselskaber og virksomheder i fremtiden skal informere om bæredygtige investeringer. Planer som har til formål at øge EU’s samlede økonomiske bæredygtighed samt støtte målsætningen om at reducere C02-udledningen med 40% frem mod 2030.

Er du interesseret i at modtage eller vide mere om vores bæredygtighedsrapport?

Så kontakt Lotte Anker Svendsen, business specialist på telefon +45 53 87 04 09 eller via mail på lotte.anker@soderbergpartners.dk.

Så meget kan du indbetale til din ratepension uden at betale restskat

6 marts · 2020

Interessen omkring SKATs hjemmeside er i disse dage større end den plejer at være. Årsagen bag den øgede interesse er, at Skattestyrelsen frigiver årsopgørelsen for 2019 for 4,6 millioner borgere. Nogle har penge til gode, mens andre derimod vil få besked om, at de skal betale restskat. Det gælder bl.a. for dem, som har overskredet det maksimale loft for indbetaling til ratepension. Det er der heldigvis råd for, hvilket vi forklarer i denne artikel.

Skattestyrelsen vurderer, at 15% eller hvad der svarer til ca. 700.000 borgere får brug for at ændre eller tilføje oplysninger til deres årsopgørelser. Det gælder bl.a. for de personer, som i 2019 indbetalte mere end 55.900 kr. til deres ratepension.

Har du både betalt til en ratepension via din privat- og firmapension?

Der kan være flere forskellige årsager til, at du har overskredet loftet for, hvor meget du må indbetale til din ratepension. Det kan eksempelvis være, at du har betalt til både en firma- og privat pensionsordning.

En anden forklaring kan være, at du i løbet af året har skiftet til et nyt pensionsselskab. I den forbindelse sker det sommetider, at det nye selskab ikke bliver gjort opmærksom på, at du allerede har foretaget indbetalinger til din ratepension samme år.

For meget indbetalt til ratepension – og hvad så?

Uanset årsagen kan du anmode om enten at få det overskydende beløb overført til en livrente eller tilbagebetalt. Hvis du vælger at overføre beløbet til en livrente, får du fuldt fradrag for indbetalingen. Vælger du derimod at få beløbet tilbagebetalt, vil fradraget naturligvis bortfalde.

Du skal dog være opmærksom på, at hvis du både betaler til en ratepension gennem din arbejdsplads og privat, så er det din private pension, som skal rettes først, såfremt du har overskredet beløbsgrænsen på 55.900 kr.

Reglerne for fradrag kan være en jungle at navigere i. Derfor råder vi dig til, at du tager kontakt til din pensionsrådgiver, hvis du har sparet for meget op på din ratepension. Så hjælper vi dig med at undgå at skulle betale restskat.

Det skal være nemt at blive klog på pensionsmarkedet

Pensionsmarkedet er for mange en jungle at navigere i. Men sådan behøver det ikke være. Derfor har vi i Söderberg & Partners taget skeen i den anden hånd og skabt et unikt og avanceret analyseværktøj med det formål at tilbyde vores kunder en mere komplet og professionel rådgivning. Værktøjet har vi kaldt Market@Wise.

Man skal se sig godt for, når man overvejer at skifte sin virksomheds pensionsordning ud. Der er nemlig stor forskel på pensionsselskabernes rammeaftaler, hvilket ofte kan være både forvirrende og svært at gennemskue.

I Söderberg & Partners mener vi dog, at en grundig og uvildig analyse af pensionsmarkedet skaber de bedste vilkår for en god pensionsrådgivning. Det er samtidig årsagen til, at vi har en af Nordens største uafhængige analyseafdelinger i forsikrings- og pensionsbranchen.

Market@Wise skaber værdi for vores kunder

Med fokus på at yde den bedste pensionsrådgivning har vi udviklet Market@Wise. Værktøjet gør det muligt for vores pensionsmæglere at analysere og sammenligne hver enkelt kundes pensionsforhold med pensionsselskabernes rammeaftaler på tværs af 180 forskellige parametre.

De mange parametre spænder over alt fra pensionsselskabernes konkrete produktvilkår inden for f.eks. tab af erhvervsevne, kritisk sygdom og bæredygtighed til økonomiske parametre som priser, omkostninger og afkast. Det er variabler som disse, der adskiller de forskellige pensionsselskaber fra hinanden, ligesom de også kan få stor betydning for kundens pensionsforhold.

For at sikre vores kunder det bedst mulige visuelle overblik, har vi rangeret pensionsselskabernes rammeaftaler med udgangspunkt i det klassiske trafiklyssystem.

Farverne i trafiklyssystemet beskriver følgende vurderinger:

  • Grøn symboliserer et parameter, der ligger i den bedre ende af pensionsmarkedet
  • Gul symboliserer et parameter, der ligger på benchmark – midt i pensionsmarkedet
  • Rød symboliserer et parameter, der ligger i den dårlige ende af pensionsmarkedet

På den måde har vores pensionsmæglere de bedste forudsætninger til at tilbyde alle kunder en professionel rådgivning, som er mere analytisk, transparent og visuelt overskuelig.

Er du interesseret i at vide, hvilken pensionsløsning, der matcher jeres behov bedst? Så find din lokale pensionsmægler lige her.

Kontakt os