Ratepension
Overvejer du at vælge en ratepension, men er usikker på, hvad det indebærer? Læs med om de forskellige aspekter af ratepension, fra indbetalinger og udbetalinger til skatteforhold og nye regler.
Hvad er en ratepension?
En ratepension er en type pensionsopsparing, hvor du løbende indbetaler penge i pensionsordningen i løbet af din erhvervskarriere. Disse indbetalinger investeres normalt af pensionsudbyderen med det formål at øge din opsparing over tid.
Når du kommer til pensionsalderen, kan du begynde at modtage udbetalinger fra din ratepension som en løbende indkomst. Ratepensionen kan også have betydning for din folkepension og eventuelle skatteforpligtelser.
Hvordan fungerer en ratepension?
En ratepension er en langsigtet opsparingsordning, der giver mulighed for at spare op til pensionen gennem regelmæssige indbetalinger i løbet af arbejdslivet. Her er en dybere forklaring på, hvordan en ratepension fungerer:
Regler og skattemæssige forhold
Fradragsloft for indbetaling er hævet i 2025
I 2025 er fradragsloftet for indbetaling til ratepension hævet fra 63.100 kr. (2024) til 65.500 kr.
Ændringer i lovgivningen om ratepension
Det er vigtigt at være opdateret med de seneste ændringer i lovgivningen vedrørende ratepensioner. Dette kan omfatte ændringer i pensionsloven, skatteregler og andre relevante reguleringer, som kan påvirke din ratepension og dens skattemæssige behandling.
Skattekonsekvenser ved ratepension
Ratepensioner har skattemæssige implikationer, både når det kommer til indbetalinger og udbetalinger. Det er vigtigt at forstå, hvordan dine indbetalinger til ratepension beskattes, samt hvilken skattemæssig behandling dine udbetalinger modtager ved pensionering. Dette kan påvirke din samlede økonomiske situation og bør derfor tages i betragtning ved planlægning af din pension.
Mulighed for modregning af ratepension i folkepensionen
En vigtig overvejelse ved ratepensioner er muligheden for, at din ratepension kan modregnes i din folkepension. Dette betyder, at dine udbetalinger fra ratepensionen kan påvirke størrelsen af din offentlige folkepension. Det er afgørende at være opmærksom på disse regler, da de kan have betydning for din samlede pensionsindkomst og din økonomiske planlægning i pensionisttilværelsen.
Overvejelser ved valg af ratepension
Når du overvejer at inkludere en ratepension i din pensionsplanlægning, er der flere faktorer at tage højde for. Her er nogle overvejelser, der kan påvirke dit valg:
Fordele ved en ratepension
Ratepensionen tilbyder flere fordele, herunder:
Skattefordel
Indbetalinger til ratepensionen er ofte fradragsberettigede, hvilket kan reducere din skattepligtige indkomst og dermed din skattebyrde.
Langsigtet opsparing
En ratepension giver mulighed for at opbygge en langsigtet opsparing til pension, hvilket kan sikre en stabil indkomststrøm efter pensioneringen.
Investeringsmuligheder
Du har typisk mulighed for at vælge mellem forskellige investeringsmuligheder, hvilket kan tilpasses dine risikopræferencer og investeringsmål.
Ulemper ved en ratepension
Der er også visse ulemper eller begrænsninger ved ratepensionen, herunder:
Begrænset adgang til midlerne
Midlerne i en ratepension er normalt låst indtil pensionsalderen, hvilket betyder, at du ikke har adgang til dem før dette tidspunkt. Dette kan være en ulempe, hvis du har brug for midlerne tidligere.
Skattebehandling af udbetalinger
Udbetalinger fra ratepensionen beskattes som personlig indkomst, hvilket kan påvirke din samlede skattebyrde afhængigt af dine øvrige indkomststrømme og skatteforhold.
Det er vigtigt at overveje både fordele og ulemper ved ratepensionen i forhold til dine individuelle behov og mål for pensioneringen. En grundig vurdering af disse faktorer kan hjælpe dig med at træffe det rigtige valg for din pensionsplanlægning.
Få uafhængig pensionsrådgivning hos Söderberg & Partners
Ved Söderberg & Partners tilbyder vi uafhængig pensionsrådgivning, der skræddersys til dine behov og mål. Uanset om det handler om aldersopsparinger, livrenter eller andre former for opsparing, står vores erfarne rådgivere klar til at hjælpe dig med at træffe de bedste beslutninger for din fremtidige økonomi. Book et møde i dag, så vi kan hjælpe dig med den helt rigtige plan for din økonomiske fremtid.
Vi får ofte disse spørgsmål
En ratepension er en pensionsordning med løbende udbetalinger over typisk 10–30 år efter pensionsalderen.
Du kan i 2025 indbetale op til 65.500 kr. på din ratepension (63.100 kr. i 2024).
Udbetaling fra en ratepension kan begynde, når du når din pensionsudbetalingsalder. Du skal vælge en udbetalingsperiode på mellem 10 og 30 år. Hvis du gerne vil være sikret udbetalinger, så længe du lever, kan du overveje en livrente.
Der skal betales almindelig indkomstskat ved udbetaling af ratepension. Ønsker du udbetaling tidligere end din pensionsudbetalingsalder, skal du betale en afgift på 60 % af det udbetalte beløb.
Ja. Med en ratepension kan man selv vælge, om man vil have beløbet som en éngangsudbetaling eller i rater over en aftalt årrække. Ratepensionen kan udbetales, når du når din pensionsudbetalingsalder.
Udbetalinger fra en ratepension kan have indflydelse på størrelsen af den offentlige folkepensionen og diverse tillæg. Hvis man ikke er opmærksom på dette, kan ens økonomiske situation som pensionist blive en anden, end den man havde planlagt efter.