Driftstabsforsikring
En driftstabsforsikring kan dække virksomhedens tab af indtjening og visse faste omkostninger, hvis driften helt eller delvist bliver afbrudt som følge af en dækningsberettiget skade. Det kan eksempelvis være tilfældet, hvis en brand, storm eller anden skade medfører, at virksomheden midlertidigt må indstille eller begrænse driften.
Hvad er en driftstabsforsikring?
En driftstabsforsikring er en type erhvervsforsikring, der kan dække virksomhedens økonomiske tab, hvis driften bliver afbrudt eller begrænset på grund af en dækningsberettiget skade.
Hvor andre typer af erhvervsforsikringer typisk dækker selve skaden – eksempelvis reparation eller genanskaffelse af bygninger, maskiner eller inventar – dækker en driftstabsforsikring de økonomiske konsekvenser af, at virksomheden ikke kan køre som normalt som følge af skaden.
En driftsafbrydelse kan hurtigt påvirke virksomhedens omsætning og indtjening, samtidig med at mange udgifter til eksempelvis husleje, løn og faste leverandøraftaler fortsætter som sædvanligt. En driftstabsforsikring kan være med til at begrænse virksomhedens økonomiske tab, mens skaden udbedres, og driften genoprettes.
Hvad dækker en driftstabsforsikring?
En driftstabsforsikring dækker typisk:
Tab af indtjening
Dækning af den indtjening, virksomheden normalt ville have haft, mens driften er afbrudt.
Faste udgifter
Løn, husleje og andre fast omkostninger, der fortsætter, selvom virksomheden midlertidigt ikke kan drive forretning.
Udgifter til genoptagelse af driften
Rimelige og nødvendige ekstraudgifter, der kan hjælpe virksomheden med at begrænse driftstabet og komme tilbage i normal drift.
Den præcise dækning afhænger af forsikringsselskabet og den valgte forsikringsløsning. Da virksomheders risici og behov er forskellige, er det vigtigt at vurdere dækningsbehovet for den enkelte virksomhed, så virksomheden har den rette dækning, hvis driften bliver afbrudt.
Hvad dækker en driftstabsforsikring typisk ikke?
En driftstabsforsikring dækker ikke alle former for driftstab. Hvilke skader, omkostninger og tab der er omfattet, afhænger af forsikringsbetingelserne og den valgte forsikringsløsning, men en driftstabsforsikring dækker typisk ikke:
Hvordan fungerer en driftstabsforsikring?
En driftstabsforsikring træder typisk i kraft, hvis virksomheden bliver ramt af en dækningsberettiget skade, der medfører, at driften helt eller delvist må indstilles. Det kan eksempelvis skyldes brand, vandskade eller en anden skade, der er omfattet af virksomhedens forsikringsaftale.
Efter skaden opgøres virksomhedens økonomiske tab. Erstatningen beregnes typisk ud fra det tab af indtjening, virksomheden forventeligt ville have haft, hvis skaden ikke var sket, samt de faste omkostninger og eventuelle ekstraudgifter, der er omfattet af forsikringen.
Driftstabsforsikringen dækker som udgangspunkt kun i den aftalte dækningsperiode. Det er derfor vigtigt at vælge en periode, der giver virksomheden tilstrækkelig tid til at genoptage normal drift og indhente tabte markedsandele. Den konkrete erstatningsberegning og dækning fastsættes ud fra den konkrete situation og vilkårene i virksomhedens forsikringsaftale.
Hvornår kan en driftstabsforsikring være relevant?
En driftstabsforsikring kan være relevant for de fleste virksomheder, hvor en midlertidig driftsafbrydelse kan få væsentlige økonomiske konsekvenser. Det kan eksempelvis være virksomheder inden for handel, produktion, lager, kontor, service og restauration, hvor selv mindre afbrydelser kan påvirke omsætning, leverancer og kunderelationer – og i sidste ende føre til tab af indtjening.
Her kan forsikringen hjælpe virksomheden ved at mindske de økonomiske konsekvenser og skabe bedre mulighed for en hurtigere genoptagelse af driften.
Hvad koster en driftstabsforsikring?
Der er ikke én fast pris på forsikringen. Prisen på en driftstabsforsikring afhænger af en række forhold som:
Forsikringssum: Jo større økonomisk tab forsikringen skal kunne dække, desto højere vil præmien typisk være.
Branche: Nogle brancher har større risiko for driftsafbrydelser end andre.
Dækningsperiode: En længere dækningsperiode vil ofte gøre præmien højere.
Forebyggelse: Forebyggende tiltag som brandsikring, tyverisikring og andre foranstaltninger, der kan nedbringe risikoen, kan have betydning for forsikringsselskabets vurdering.
Forsikringsselskabet fastsætter derfor prisen ud fra virksomhedens konkrete situation.
Er I forberedt, hvis skaden sker?
Det er som regel ikke muligt at forudse en skade, eller hvilke konsekvenser den kan få for virksomheden. Men har I de nødvendige forsikringer, står I bedre, hvis virksomheden rammes af en uventet hændelse.
Hos Söderberg & Partners hjælper vi jer med at skabe overblik over virksomhedens risici og sammensætte en forsikringsløsning baseret på jeres behov. Som uafhængig forsikringsmægler har vi ingen leverandøraftaler, der påvirker vores anbefalinger. Vores rådgivning tager derfor udgangspunkt i den løsning, der passer bedst til netop jeres situation.
Kontakt os for en snak om, hvordan vi kan hjælpe jer.
Skal vi kontakte dig?
Vi får ofte disse spørgsmål
En driftstabsforsikring kan dække en virksomheds økonomiske tab som følge af en driftsafbrydelse, herunder tabt indtjening, faste omkostninger og eventuelle ekstra omkostninger til at genoptage driften.
Nej. En driftstabsforsikring er ikke lovpligtig, men den kan være en vigtig del af virksomhedens samlede risikostyring.
Driftstab beregnes som udgangspunkt på baggrund af virksomhedens forventede indtjening i den periode, hvor driften har været afbrudt eller begrænset. Beregningen tager typisk udgangspunkt i virksomhedens regnskabstal budgetter og øvrige relevante oplysninger.