Kreditforsikring
En kreditforsikring kan dække en del af virksomhedens tab, hvis en kunde ikke betaler sin gæld. Det kan være med til at begrænse virksomhedens økonomiske risiko, særligt hvis den har større tilgodehavender eller er afhængig af betaling fra enkelte kunder. Kreditforsikringen kan dermed være en del af virksomhedens risikostyring.
Hvad er en kreditforsikring?
En kreditforsikring, også kaldet en debitorforsikring, er en forsikring af virksomhedens tilgodehavender hos kunder. Virksomheder, der sælger varer eller ydelser med kredit, løber en risiko for, at kunderne får økonomiske problemer, går konkurs eller på anden måde ikke er i stand til at betale som aftalt, hvilket kan have stor betydning for virksomhedens økonomi og likviditet.
Med en kreditforsikring kan virksomheden få dækket en del af det økonomiske tab, hvis en kunde ikke betaler. Den konkrete dækning afhænger af forsikringsaftalen og kan blandt andet være påvirket af kundens kreditgrænse og betalingsbetingelser. Det er derfor vigtigt at få afdækket virksomhedens behov og risici, når forsikringen skal sammensættes.
Hvad dækker en kreditforsikring?
En kreditforsikring dækker typisk en del af virksomhedens tab, hvis en kunde ikke betaler, hvad den skylder. Dækningen afhænger af vilkårene i den enkelte forsikringsaftale, men kan blandt andet omfatte:
Kunders manglende betaling
Forsikringen kan dække en aftalt del af virksomhedens tab, hvis en kunde ikke betaler sin gæld til virksomheden.
Konkurs og insolvens
Hvis en kunde går konkurs eller bliver insolvent, kan kreditforsikringen dække noget af virksomhedens tilgodehavende inden for den aftalte kreditgrænse og forsikringssum.
Kreditvurdering og overvågning
Kreditforsikringen kan i nogle tilfælde omfatte kreditvurdering og løbende overvågning af virksomhedens kunder, hvilket kan være med til at reducere risikoen for tab.
Eksport
For virksomheder, der sælger varer eller ydelser til kunder i udlandet, kan forsikringen også omfatte kommercielle og politiske risici, fx valutarestriktioner, konfiskation m.v.
Hvordan fungerer en kreditforsikring?
Når en virksomhed tegner en kreditforsikring, vurderer forsikringsselskabet typisk de kunder og den omsætning, som virksomheden ønsker at forsikre. På den baggrund kan forsikringsselskabet fastsætte et kreditmaksimum for de enkelte kunder, som angiver, hvor stort et tilgodehavende der kan være dækket for den enkelte kunde.
Hvis en kunde ikke betaler, kan virksomheden anmelde tabet til forsikringsselskabet, der vurderer, om betingelserne for erstatning er opfyldt, og hvor stor en del af tabet der kan dækkes.
Kreditforsikringen kan dermed både være med til at begrænse virksomhedens økonomiske tab ved manglende betaling og fungere som en del af virksomhedens risikostyring.
Hvornår kan en kreditforsikring være relevant?
En kreditforsikring kan være relevant for virksomheder, der sælger varer eller ydelser på kredit og derfor har tilgodehavender hos deres kunder.
Det kan fx være virksomheder, der sælger en stor del af deres varer eller ydelser på kredit, har større tilgodehavender hos enkelte kunder eller tilbyder lange betalingsfrister.
Hvad koster en kreditforsikring?
Prisen på en kreditforsikring afhænger af virksomhedens konkrete forhold og den risiko, der skal dækkes. Der er derfor ikke en fast pris på en kreditforsikring. Forsikringsselskabet ser blandt andet på virksomhedens omsætning, branche, kundernes kreditværdighed, betalingsfrister, tilgodehavender og eventuelle tidligere tab på kunder. Prisen fastsættes derefter ud fra den samlede risikoprofil og den valgte forsikringsløsning.
Er I forberedt, hvis en kunde ikke betaler?
Et større tab på en kunde kan medføre alvorlige økonomiske konsekvenser for en virksomhed. Det kan derfor være relevant at vurdere, hvor stor en risiko virksomheden har for tab på kunder, og om en kreditforsikring kan være en del af virksomhedens risikostyring.
Hos Söderberg & Partners hjælper vi jer med at vurdere virksomhedens risici, og hvordan de bedst kan håndteres. Som uafhængig mægler tager vores rådgivning altid udgangspunkt i jeres virksomhed, behov og risici.
Kontakt os for en snak om, hvordan vi kan hjælpe jer.
Skal vi kontakte dig?
Vi får ofte disse spørgsmål
En kreditforsikring er en type erhvervsforsikring, der kan dække en del af virksomhedens økonomiske tab, hvis en kunde ikke betaler sin gæld til virksomheden.
Det afhænger af den enkelte forsikringsaftale, men i nogle tilfælde er det muligt at forsikre enkelte kunder, hvor virksomheden har et stort udestående.
Ja, en kreditforsikring vil typisk dække, hvis en kunde går konkurs og ikke kan betale sin gæld til virksomheden.
Kreditforsikringen kan være relevant for virksomheder, der sælger varer eller ydelser på kredit, og dermed har en risiko for, at kunderne ikke betaler deres gæld.