Livsforsikring
En livsforsikring er en forsikring, der udbetaler et aftalt beløb til dine efterladte, hvis du dør før pensionsalderen. Forsikringen kan være en god økonomisk støtte for dine nærmeste, hvis livet tager en uventet drejning.
Hvad er en livsforsikring?
En livsforsikring, også kaldet forsikringsdækning ved dødsfald eller dødsfaldsdækning, er en type forsikring, hvor forsikringsselskabet udbetaler et engangsbeløb eller en løbende ydelse til de begunstigede (f.eks. ægtefælle, samlever eller børn), hvis den forsikrede person dør inden for forsikringsperioden.
I en traditionel pensionsordning vil størrelsen af dækningssummen i en livsforsikring være fastsat som en %-del af lønnen, men den kan også være fastsat som et kronebeløb. Uanset hvordan dækningssummen er fastsat, er det vigtigt, at den forsikrede person forholder sig til de efterladtes behov ved et eventuelt dødsfald. Det kan fx være, at gæld i boligen skal indfries, og at udgifter til børn skal kunne dækkes i en årrække.
I forbindelse med pensionsordningen og situationen, hvor den forsikrede person dør, er det vigtigt at være opmærksom på depotsikring. Depotsikring betyder, at hele eller dele af en pensionsopsparing udbetales til de efterladte, hvis den forsikrede person dør før pensionstidspunktet.
Den mest benyttede model hos forsikringsselskaberne er, at efterladte får udbetalt både livsforsikringen og det opsparede depot, men der kan være pensionsordninger med andre modeller.
Livsforsikring når man er over 50-60 år
Når man kommer i 50-60-årsalderen, ændrer de økonomiske behov og familiesituationen sig ofte. Børnene er måske flyttet hjemmefra, boliglånet er næsten betalt ud, og pensionen nærmer sig. Her kan det være relevant at gennemgå livsforsikringen og se, om den stadig passer til ens livssituation - man skal dog være opmærksom på eventuelle konsekvenser ved at ændre i en eksisterende forsikring, særligt i denne alder. Ændringer kan blive betragtet som en ny eller udvidet forsikringsaftale, hvilket kan udløse krav om en ny helbredserklæring, og hvis helbredet er blevet dårligere siden oprettelsen af livsforsikringen, kan det påvirke både dækning og pris og resultere i særlige forbehold.
Det betyder dog ikke, at man skal afholde sig fra at ændre sin livsforsikring, hvis behovet har ændret sig. Det kan blot være en god idé at undersøge, om det bedst kan betale sig at beholde den eksisterende forsikring, tilpasse den eller se på andre løsninger, så man undgår ubehagelige overraskelser.
Hvad koster en livsforsikring?
Der findes ikke en fast pris på en livsforsikring. Ved en firmapension aftales prisen mellem virksomheden og pensionsselskabet og afhænger blandt andet af virksomhedens størrelse, medarbejderantal og de vilkår, der indgår i aftalen. Prisen er herefter typisk solidarisk for alle virksomhedens medarbejdere.
Ved en privattegnet livsforsikring fastsætter forsikringsselskabet typisk prisen individuelt ud fra forsikringstagerens alder, helbred, den ønskede forsikringssum og forsikringens løbetid.
Ved at vælge en forsikringssum og dækning, der passer til ens specifikke behov, undgår man både at betale for en unødvendigt høj dækning og at være utilstrækkeligt forsikret.
Samspil med andre forsikringsdækninger
I mange pensionsordninger indgår livsforsikringen som en del af en samlet forsikringsløsning, der også indeholder andre dækninger. De kan tilsammen skabe en større økonomisk tryghed for både forsikringstageren og dennes familie, hvis noget uventet skulle se.
Typiske dækninger i en pensionsordning kan udover livsforsikring være:
- Dækning ved visse kritiske sygdomme, der giver en skattefri engangsudbetaling ved alvorlig sygdom.
- Tab af erhvervsevne, der giver løbende økonomisk støtte ved nedsat arbejdsevne.
- Kritisk sygdom børn, der giver forældre en skattefri udbetaling, hvis deres barn bliver ramt af alvorlig sygdom.
Det er en god idé at få overblik over alle de forsikringsdækninger, der er knyttet til din pensionsordning, så du ved, hvordan de spiller sammen i forskellige livssituationer.
Vi kan hjælpe
Her hos Söderberg & Partners rådgiver vi om pension og de forskellige typer af forsikringer, der knytter sig til en pensionsordning, fx dækning ved tab af erhvervsevne og kritisk sygdom for både børn og voksne. Vi er uafhængige rådgivere – det vil sige, at vi ikke har nogen aftaler, der påvirker vores anbefalinger. Kontakt os for at få vurderet, om jeres dækninger matcher familiens behov.
Skal vi kontakte dig?
Uanset om det drejer sig om firmapension til virksomhedens medarbejdere eller privat pensionsopsparing, hjælper vi dig med rådgivning, der skaber overblik og tryghed. Vi gennemgår pensionsvalg og dækninger og sørger for, at alle relevante muligheder er afdækket, så du er sikret den bedst mulige pensionsløsning.
Vi får ofte disse spørgsmål
En livsforsikring giver en økonomisk udbetaling til de efterladte, hvis den forsikrede dør i forsikringsperioden. Udbetalingen sker typisk som en skattefri éngangsudbetaling.
Der er ikke en fast pris på en livsforsikring. Prisen aftales individuelt mellem virksomhed og pensionsselskab, hvis det drejer sig om forsikring gennem en firmapension, og mellem forsikringstager og selskab, hvis der er tale om en privattegnet livsforsikring.
Ja. Det er muligt at have flere livsforsikringer samtidig, for eksempel en gennem pensionsordningen og en privat livsforsikring.
Det afhænger af din økonomi, gæld og familiesituation. Mange vælger en dækning, der kan sikre familien i en periode.
Er der tilknyttet depotsikring til din pensionsordning betyder det at hele eller dele af din opsparingen på dødsfaldstidspunktet udbetales til dine efterladte.
Udbetalingen går til den eller de personer, der er indsat som begunstigede. Hvis der ikke er valgt nogen begunstigede, vil udbetaling som udgangspunkt ske efter reglerne om "nærmeste pårørende".
Ja, du kan som regel til enhver tid ændre, hvem der skal modtage udbetalingen.